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广州个人保单贷款怎样申请
2020-01-15 17:17:40   来源:华翰金融   作者:华翰金融   阅读量:9525

在资金紧缺的紧要关头,贷款往往是借款人的最后救命稻草,而贷款的产品有很多,不同的贷款都有不同的要求,今天【华翰房抵】小编就给各位分享下,广州个人保单贷款怎样申请。

借款人首先要了解什么是保单贷款?

就是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。贷款后,保单虽然被用做担保,但保险的保障不会受到影响。

个人保单贷款如何办理?

保单贷款一般按照贷款渠道的区别分为两大类:保险公司贷款和银行贷款。

从银行进行贷款

1.贷款额度

从银行申请保单贷款,贷款额度需要参考保单的现金价值,银行的贷款额度一般比从保险公司贷款额度高,可以达到现金价值的90%。并且还有的银行综合贷款人的征信情况,可能会提供高于保单现金价值的贷款额度。

2.贷款利率

银行申请个人保单贷款,贷款利率一般会和可以办理保单贷款的产品挂钩。一般分为质押式贷款和信用贷款。

质押式贷款:基本和保险公司的保单贷款一样,利率低,但是额度也会受限。

信用贷款:因为信用贷款时保单只是作为一种还款证明,所以利率会高很多,但是相对应的额度也会更高。

3.贷款时间

从银行进行保单贷款,一般期限相对较长,有的保单贷款可以长达到3年。

4.贷款流程

一般银行办理保单贷款会比保险公司复杂。除了需要出示个人资料,同时还需要保险公司出示各种相关证明。例如保单冻结的证明或者是保单现金价值的证明。

具体办理流程是投保人将资料准备齐全,贷款银行申请审核通过后,银行会和借款人进行合同签订,然后发放贷款。

注意:个人保单贷款基于保单的现金价值,如果你买的保险没有现金价值,那就无法进行保单贷款。一般来说,短期保险,如一年期意外险、医疗险、重疾险等,没有现金价值或是现金价值很少,都无法进行保单贷款。能进行保单贷款的,都是具有保单现金价值的长期人身保险,比如人寿保险、分红型保险、年金保险,长期重疾险等。投连险因为价值是一直变化的,所以一般不能进行保单贷款。此外,如果你的保单已经保费豁免、自动垫交或者正在申请理赔,也不能进行保单贷款。

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